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“”偿二代”试运行倒计时 险企数千亿资本释放在即

2019-05-17 15:38:50 分类:保险知识    

    部分保险公司潜在风险可能暴露

  影响整个保险业的新监管政策正枕戈待旦。中国证券报记者从权威渠道获悉,中国第二代偿付能力监管制度体系(简称“偿二代”,英文缩写c-ross)即将进入试运行阶段,各项准备工作已基本就绪,暂定试运行期为一年,保监会未来将择时推动全行业的监管体系切换。

  偿二代包括定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制三个支柱,从多个层次以比以往监管体系更加精细的方式关注保险公司偿付能力,对行业主体的最低资本提出要求。据测算,产寿险公司以偿二代方式计量资本金后,合计可释放约5500亿的可用资金,展业格局也将相应调整。在2014年偿二代多轮测试中,部分保险公司潜在风险已经暴露,资产负债相匹配、满足并适应监管要求将成为下一阶段保险公司开展投资等业务时必须关注的重点。

  量化风险 偿二代监管枕戈待旦

  在保险公司对于即将影响全行业各方面的新监管体系的好奇和期待中,偿二代各项准备工作已基本就绪,正待“剪彩”。知情人士透露,如无特殊情况,1月末有望成为偿二代开始试运行的时间节点。“保监会初步计划在完成相应的内部程序之后尽快推动其进入试运行阶段。试运行期间,保险公司在正常满足偿一代监管要求的同时,配合试行偿二代提出的定期报告制度。保监会将对保险公司的报告进行分析和跟踪。如果过渡顺利,监管体系有望于2015年年底或2016年年初切换至偿二代,试行期暂定为一年。”

  1月13日下午,偿二代主干技术标准共17项监管规则经保监会主席办公会审议通过,保险行业自2015年起进入偿二代的实施准备期。保监会主席项俊波表示,经过近3年努力,保监会完成偿二代全部主干技术标准的研制,建成以风险为导向的偿付能力监管体系。保监会系统和全行业应按照偿二代的监管要求,抓好实施准备工作。偿二代监管规则发布后,保监会将设置灵活、富有弹性的过渡期。在试运行的过渡期,保监会将修订完善相关标准和配套规章,根据行业试运行情况采取务实的切换方式,确保新旧体系的平稳过渡。

  知情人士对中国证券报记者表示,偿二代建设从2012年3月开始,2013年重点完成顶层设计和总体框架,2014年重点做基础标准的制定和相关测试。偿二代下各技术标准集合了监管层、保险公司、科研机构、咨询机构等多方力量。2014年底,最后的完善工作密集进行。11月17日,保监会财会部在上海召开偿二代座谈会,听取包括财险公司、寿险公司和再保险公司共15家保险公司对偿二代17个监管规则的意见以及对下一步实施方案的设想。11月20日,保监会财会部和流动性风险项目组讨论修订《保险公司偿付能力监管规则第12号:流动性风险(送审稿第一稿)》。11月22日至12月1日,保监会财会部召开多次闭门改稿会,分析研究各方反馈意见,集中修改完善偿二代各项监管规则送审稿。

  在保险业总资产突破10万亿、资金运用余额突破9万亿的预期下,偿二代将逐步取代原有偿付能力监管规则(简称“偿一代”),对保险公司各类业务提出更加细化、科学的要求。在偿一代的监管背景下,对保险公司最低资本、实际资本的考查与其风险评估的相关度较低。偿二代在技术上将科学全面计量保险公司的风险,使资本要求与风险更加相关,通过确定合理的资本要求,促进有效的风险管理和资本管理,建立提升企业风险管理能力的机制,并为其他新兴市场提供经验。

  而偿二代也将成为保监会“管住后端”的重要工具,以此呼应“放开前端”促进保险业发展的思路。“保险市场发展很快,产品、投资、市场主体形态都越来越复杂,相应的风险因素也越来越多,监管层履行监管职责尤为重要,而最核心的手段就是偿付能力监管,通过偿二代量化市场主体未来的不确定性可能会造成损失。以保险公司的资产负债表而言,维持偿付能力必须保证净资产充足。保险公司的资本金更多体现为对未来损失的吸收和补偿的能力,监管要求其必须有足够的资本金来补偿风险损失。偿二代就是把对风险的监管统一落实为对资本金的监管。”接近保监会人士对中国证券报记者说。

  在偿二代实施下的三支柱分别为定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制,分别对应“量化风险”、“难以量化风险”和“全面风险”,三支柱各有相应的监管工具和评价机制。“十三个监管工具相互关联,三支柱之间相互关联、相互覆盖,包含了不同的风险分类计算模块,综合因子法和情景法都有运用。”前述知情人士称。

  保监会副主席陈文辉此前表示,偿二代是中国自主研制的金融监管体系,符合中国国情,达到国际监管的前沿水平,既有对风险的定量监管,也有对风险管理能力的定性监管,将二者直接挂钩,更准确、更精细评估保险公司的风险。|内容导航“偿二代”试运行倒计时 险企数千亿资本释放在即

  规范投资 可释放约5500亿资金

  分化明显 评分偏低机构承压

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